Blockchain desbloqueia crédito acessível para agricultores no Brasil

A agência de crédito Blockchain Creta está preparada para revolucionar o setor de empréstimos tradicional, oferecendo taxas competitivas para o setor local ‘subbancário’.

São Paulo, Brasil, 23 de setembro de 2022 /EINPresswire.com/ — CREDA (Credit Data Alliance), um serviço líder de classificação de crédito descentralizado, lançou um projeto piloto inovador no Brasil para fornecer um modelo alternativo de pontuação de crédito que oferece taxas de juros competitivas e acessíveis aos agricultores do país. O projeto faz parte do programa Credit 4 Good da empresa, destinado a combater a crise global de alimentos, que, além da guerra na Ucrânia e das interrupções do Covid-19, viu as taxas de juros no Brasil impedirem os agricultores locais de produzir. Comida para o país.

A CreDA trabalha com agricultores em todo o Brasil, incluindo Alta Vista, Barreiras, Bahia & Mirante Santana e Águas da Prata, perto de São Paulo, para analisar dados georreferenciados para entender o tamanho da fazenda, condições de cultivo, irrigação e potencial de rendimento. . Esses dados são projetados com algoritmos de risco de crédito proprietários da Creta que avaliam ativos e comportamento de pagamento em sistemas tradicionais e blockchain. Essa pontuação de crédito pode reduzir em até 50% as taxas de juros dos empréstimos que os agricultores brasileiros têm que pagar.

Taxas de juros astronomicamente altas representam um fato da vida do setor agrícola brasileiro; Como resultado da concorrência limitada no setor bancário – os cinco maiores bancos do Brasil administram atualmente 80% dos empréstimos do país – e da falta de dados precisos ou imparciais, faltam fontes alternativas de crédito. O modelo CREDA pode ajudar a resolver essas duas deficiências.

“Este modelo não visa criar novos ativos sobre os quais os empréstimos possam ser compensados, mas sim incorporar a essência atual e inerente de uma fazenda – da qualidade da terra ao seu desempenho passado – no processo de avaliação de crédito. pode incluir considerações ambientais, bens compartilhados ou participação em cooperativas ou comunidades locais. Outras considerações incluem envolvimento, que pode afetar diretamente a credibilidade do agricultor”, explica Fredrico Diniz, chefe de crédito da CreDA. Risk Modelling, um brasileiro que anteriormente desenvolveu programas de aprendizado de máquina para a FICO e vários bancos internacionais em todo o mundo.

A CreDA fez parceria com a Ager Solutions, uma empresa que trabalha com agricultores para aumentar a eficiência agrícola, fornecendo informações de alta qualidade sobre as necessidades de cultivo dos agricultores. Ager usa dados de satélite e imagens NDVI para gerar 17 camadas de metadados que podem ser usados ​​para fornecer uma análise aprofundada do setor agrícola. Esses dados serão combinados com os dados da CreDA para fornecer uma visão robusta, imparcial e em tempo real do valor e do perfil de risco de uma fazenda.

O CreDA integra Inteligência Artificial (IA) como parte do que é chamado de Oracle. Esse algoritmo de aprendizado de máquina foi treinado em bilhões de operações associadas a mais de 100 milhões de endereços. Esse grande conjunto de dados inicial ajudou a desenvolver um modelo de crédito confiável e confiável, que é continuamente aprimorado por meio do trabalho dos cientistas e engenheiros de dados da CreDA. Qualquer pessoa com uma carteira criptográfica pode avaliar sua pontuação de crédito pessoal no site da empresa e convertê-la em CreditNFT, o que garante que a pontuação esteja vinculada ao indivíduo. Devido aos benefícios do blockchain, a pontuação pode ser ajustada diariamente pelo comportamento do usuário no ecossistema cripto e web3.

Uma crise alimentar global e uma crise da dívida

O Programa Mundial de Alimentos diz que o mundo está enfrentando uma crise global de fome de proporções sem precedentes, com 828 milhões de pessoas enfrentando fome todos os dias. A crise está aumentando à medida que a guerra na Ucrânia, alimentada por conflitos, choques climáticos e Covid-19, eleva os preços dos alimentos, combustíveis e fertilizantes.
Os desafios estão se acelerando. Em dois anos, o número de pessoas que enfrentam ou correm risco de insegurança alimentar grave aumentou de 135 milhões em 53 países antes da pandemia para 345 milhões em 82 países hoje.

Para países individuais, alimentos produzidos localmente criam resiliência no sistema porque as cadeias de suprimentos podem ser melhor gerenciadas, o desperdício de alimentos pode ser reduzido e os custos podem ser controlados. No entanto, em países como o Brasil, onde, de acordo com a McKinsey, a escassez global de fertilizantes e o aumento dos custos devem reduzir os rendimentos e reduzir ainda mais a quantidade de grãos no mercado mundial, os agricultores não podem pagar empréstimos para investir em suas fazendas.

“Os agricultores no Brasil querem contribuir para a segurança alimentar do país, mas enfrentam taxas de juros irreais para os empréstimos que precisam para expandir suas fazendas porque os bancos não correm o risco porque não há dados suficientes. É o que chamamos de paradoxo do crédito, ” diz Dinis. Combina dados on e off-chain para criar modelos de risco que permitem aos agricultores aceder a linhas de crédito adicionais com preços melhores e mais competitivos. expandir seus negócios e ajudar a alimentar mais brasileiros.

A abordagem GRIDA é colocar o poder de volta nas mãos dos agricultores, e mesmo as operações de pequena escala podem ter os fundos necessários para os custos iniciais da agricultura, incluindo sementes, equipamentos, mão de obra, fertilizantes e muito mais.

O CREDA está atualmente envolvido na coleta de dados e compartilhará mais detalhes sobre o projeto nas próximas semanas.

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