Visa trabalhando com agricultores brasileiros para cultivar aplicações para CBDC | Prova de pagamento

À medida que os bancos centrais buscam aplicações concretas para moedas digitais do banco central, a Visa e uma equipe de parceiros desenvolveram um mecanismo para conectar pequenas empresas sem dinheiro com uma ampla gama de opções financeiras usando o CBDC.

A Visa trabalhou com a Microsoft, a empresa de tecnologia de criptografia agrícola Agrodogan e a desenvolvedora de software Syncia para desenvolver um protótipo de financiamento que usa o CBDC do Brasil, um verdadeiro digital, para serviços financeiros baseados em blockchain. Existem dezenas de países Criação de CBDCs Ou digitalize sua moeda e empresas de cartão, etc. Visa e Mastercard Procure maneiras de trabalhar com os governos para desempenhar um papel no desenvolvimento da CBDC. O Banco Central do Brasil selecionou a Visa e seus parceiros como parte de um esforço do governo para identificar novos casos de uso de blockchain.

Um teste inicial envolveu agricultores no Brasil, que muitas vezes são remotos e lutam para acessar capital de baixo custo. A Visa argumenta que os CBDCs e a tecnologia relacionada podem democratizar o financiamento para essas fazendas e demonstra como ativos digitais como os CBDCs podem melhorar o acesso a serviços financeiros para pequenas empresas e outros usuários carentes em todo o mundo.

“Este caso de uso pode ser muito rico, mas queremos demonstrar que pode ter muitas aplicações diferentes”, disse Catherine Gu, chefe global de CBDC da Visa.

O problema que o programa da Visa está tentando resolver é a dificuldade que os agricultores locais, que geralmente são pequenos negócios, têm em negociar contratos. Na ausência de investidores ou parceiros financiadores, os agricultores devem recorrer ao factoring, ou financiamento tradicional, em que os agricultores vendem as safras futuras com desconto, para obter recursos para comprar suprimentos e pagar salários. Ao adicionar mais fontes potenciais de financiamento, os agricultores, em teoria, poderiam obter melhores condições por meio da concorrência.

“O agronegócio tem muita volatilidade, não sabe qual será a safra daqui a seis meses. O financiamento para esses pequenos agricultores é limitado”, disse Gu. “Ao trabalhar com investidores maiores, eles podem obter condições mais favoráveis.”

Segundo o governo, existem mais de 6 milhões de pequenos produtores no Brasil Censo da Agricultura Até 2021, a soja será a principal cultura de exportação. As fazendas locais dependem cada vez mais de fontes de financiamento privadas, de acordo com Iniciativa Global de Tecnologia AgrícolaAs fazendas do Brasil são um mercado privilegiado para fintechs devido à necessidade de diversas fontes de financiamento.

O programa da Visa usa financiamento programável, que se refere a gatilhos como contratos inteligentes que permitem transações financeiras com base em regras ou critérios predeterminados. O protótipo inclui um processo de leilão que permite que investidores globais acessem um blockchain para licitar contratos de capital para agricultores brasileiros locais. A Visa usou uma tecnologia interna chamada Universal Payments Channel, que conecta o CBDC real do Brasil e outros CBDCs, stablecoins ou moedas tradicionais tokenizadas de outros países. O Real CBDC do Brasil atua como intermediário, permitindo que todas as partes negociem na moeda de sua escolha. Os agricultores tokenizam os contratos de financiamento com o AgroToken.

O trabalho mais amplo da Visa em CBDCs inclui uma parceria com a empresa de blockchain Consensys, com sede em Nova York, para construir uma infraestrutura que empresas e agências governamentais possam usar para criar serviços sobre CBDCs.

De acordo com Nilesh Vaidya, vice-presidente executivo e chefe da indústria global da Capgemini, a tokenização de créditos financeiros, combinada com contratos inteligentes, ajudará a desbloquear o financiamento global para os agricultores.

“A tecnologia para tokenização e contratos inteligentes já existe. A inovação da solução Visa cria conectividade de primeira milha e última milha”, disse Vaidya, acrescentando que a tokenização de produtos agrícolas e o alcance global da Visa e da Microsoft são um playground de “recebimento poderoso”. para pequenas empresas.

Em uma entrevista anterior, Gu disse que, à medida que os CBDCs se desenvolvem, fica claro que os bancos comerciais – não os bancos centrais – fornecerão acesso a consumidores e empresas. O papel da Visa neste caso é um avanço para ativos digitais, permitindo a interoperabilidade entre diferentes países. A Mastercard fez um trabalho semelhante com a Consensys para oferecer suporte a CBDCs nas Bahamas e em outros mercados iniciais.

“Queremos demonstrar que, com CBDCs e tecnologia de contabilidade distribuída, você pode desbloquear o acesso ao mercado”, disse Gu em entrevista para esta reportagem. “Abrir o acesso a novos mercados é fundamental.”

Outros esforços incluem a fusão de diferentes CBDCs ou a combinação de CBDCs com outras moedas A última criação da Ripple Usando desenvolvimento de código aberto e tecnologia blockchain com o Banco Central de Montenegro, a Digital Rail oferece um serviço para transações internacionais. O Federal Reserve Bank de Nova York e a Autoridade Monetária de Cingapura divulgaram uma atualização na semana passada. Projeto Ubin, que é projetado para conectar diferentes CBDCs. O projeto Fed/MAS de Nova York descobriu que os pagamentos podem ser processados ​​com segurança em vários livros-razão sem a necessidade de uma autoridade de compensação central ou de uma rede central compartilhada, e a liquidação é possível em tempo real. A proposta MAS do Fed de Nova York não se posiciona sobre se os Estados Unidos devem reconhecer um dólar digital.

Embora o plano do Fed de Nova York esteja focado no CBDC em massa – ou no uso de moeda digital para grandes bolsas – projetos como Ripple e Visa também podem permitir o progresso em direção a CBDCs baseados no consumidor, expandindo o acesso.

“Os testes no Brasil e em Montenegro abrem caminho para o varejo da CBTC”, disse Vyatya.