Qual é o novo controle de crédito do Brasil para Fintechs? – Tech Crunch

Alguma coisa estranha está acontecendo No Brasil, isso promete grandes mudanças na forma como os comerciantes ganham dinheiro.

Esta é a história de um regulador, o banco central brasileiro, e como ele desempenha um papel fundamental na criação de uma estrutura que terá implicações de longo alcance para comerciantes e fintechs neste país latino-americano em rápido crescimento.

Mas antes, alguns antecedentes: ao contrário de outras partes do mundo, quando um cartão de crédito é usado para fazer pagamentos no Brasil, o comerciante não recebe o empréstimo de uma vez. Em vez disso, quase 50% das vendas de cartão são concluídas em parcelas mensais, deixando os fornecedores gerenciando um difícil processo de fluxo de caixa.

A solução mais comum para os comerciantes é vender os créditos restantes com desconto – eles pegam menos do que devem – para sacar o dinheiro rapidamente. Não se trata de um mercado pequeno: algumas transações com cartão valem R $ 2 trilhões (arroz brasileiro) processadas em 2020.

Veja como funciona na prática: suponha que Maria compre algumas roupas de um varejista, Clothing Incorporated. Ao pagar com cartão de crédito na finalização da compra, Maria pode optar pelo parcelamento de duas a 12 vezes. Maria resolve pagar o saldo de R $ 620 em seis parcelas.

Embora Maria esteja feliz com os produtos disponíveis, a Clothing Incorporated é gratuita – especialmente para pequenas empresas, as dificuldades associadas ao capital de giro limitado podem ser graves. A Clothing Incorporated pode esperar até seis meses para pagar, receber mensalmente de seu comprador comercial até que o dinheiro seja totalmente pago, ou pode descontar drasticamente o valor que deve pagar e não ter que esperar seis meses.

Os adquirentes vinculados ao vestuário podem dizer ExMarko – em vez de receber R $ 620 por seis meses (líquido de quaisquer taxas de desconto do comerciante), eles podem receber R $ 520 dentro de alguns dias da compra, com o restante na chegada do ExMarko. Para uma operação sem risco e com uma taxa de juros indireta anual que pode às vezes chegar a 70%, o comprador já dissolve sua própria obrigação de pagar ao comerciante.