Maio 24, 2022

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Oportunidade BNPL no Brasil – Perspectivas Atualizadas sobre Formas de Pagamento Parcelado

Apesar dos sistemas de parcelamento já bem estabelecidos no Brasil, esta nova solução está ganhando força entre as fintechs com baixa banca e clientes sem cartão. Vinícius Vieira De Baía de Bex Descreve esta mudança de velocidade.

Compre agora, pague depois (BNPL) é um dos tópicos de maior tendência no ambiente de pagamentos, pois o número de usuários desse sistema está aumentando na Europa e nos EUA. O parcelamento já é uma forma popular de aumentar o poder de compra das vendas de carrocerias e lojas online no Brasil e em outros países da América Latina, principalmente para compras de tíquetes médios mais elevados.

No Brasil, as pessoas costumam usar o cartão de crédito para parcelar, comprar seu limite de crédito, o que impede que seus fundos sejam parcelados. De acordo com o Serviço de Proteção à Dívida (SPC Brasil), os cartões de crédito são um dos métodos de pagamento mais populares no Brasil, representando um quarto dos 52 milhões de usuários do país. Esse número mostra que grande parte da população ainda não tem acesso a cartões de crédito, com 34 milhões de brasileiros atualmente em baixa bancarização – principalmente devido ao desemprego formal e anuidades mais altas, além de outros fatores que restringem o acesso ao crédito.

No entanto, para utilizar o BNPL, o indivíduo não precisa ser cliente de instituição financeira ou ter um limite de compra específico. Ele permite que quem não tem acesso a cartões de crédito faça compras parceladas, por exemplo Boleto, banco ou Pix.

Conecta o PNPL ao sistema operacional Pix

O Pix, sistema de pagamento instantâneo desenvolvido pelo Banco Central do Brasil, continua inovando. Desde seu lançamento em novembro de 2020, o Pix, sistema de pagamentos que oferece total operacionalidade entre bancos e fintechs, vem mudando gradativamente o sistema financeiro brasileiro, batendo recordes e introduzindo gradativamente novas funcionalidades aos seus clientes. Um dos novos recursos introduzidos é ‘Garantido Pix’.

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O Pix garantido permite que clientes de bancos e fintechs obtenham crédito para pagamentos instantâneos em 12 a 24 parcelas sem juros, semelhante ao sistema PNPL. Também conhecida como Pix Credit, esta atividade tem lançamento previsto para o segundo semestre de 2022, embora já tenha sido adicionada às carteiras de alguns bancos.

A diferença entre esse recurso e o Scheduled Pix – em vigor a partir de 2021 – é que o destinatário será notificado da data agendada e não poderá alterá-la. A garantia é prestada pelo banco intermediário, que é responsável por efetuar os pagamentos mesmo que não haja fundos suficientes na conta. Essa é uma vantagem significativa para os brasileiros que não têm acesso ao cartão de crédito, além de benefícios como o parcelamento que dificulta a compra de produtos, afetando principalmente a capacidade de adquirir mais itens de ingresso.

O novo recurso oferece benefícios garantidos do Pix aos lojistas com custos de transação mais baixos – o que significa que os produtos podem ser vendidos a um preço menor – e a oferta pelo fato de esses proprietários poderem receber adiantamentos a uma taxa de juros menor do que os cartões de crédito em sua carteira de crédito . Os consumidores se beneficiam principalmente da possibilidade de comprar mais tíquetes médios em parcelas sem afetar seu orçamento.

A análise de crédito do BNPL é realizada online e tem como base informações pessoais como CPF, telefone e outros dados. Permite a aprovação de empréstimos em tempo real e agiliza o processo de compra.

Soluções adicionais estão disponíveis no Brasil

Embora lançado inicialmente em plataformas digitais, o BNPL está disponível para transações em lojas físicas integradas a essa forma de pagamento. Alguns bancos e fintechs, como a colombiana ADDI e a brasileira Nupank (com sua recém-lançada solução NuPay), já oferecem essa forma de pagamento. Como resultado, agora, mais de 54 milhões de clientes do Nubank podem fazer pagamentos no débito ou pagar diretamente de seu aplicativo Nubank em 24 parcelas sem juros. Esta é uma das várias opções brasileiras de pagamento do Bexs Pay agora com NuPay, afetando também as operações internacionais. De acordo com 45ª Pesquisa de Webshoppers da NielsenIQ EbitAs transações internacionais estão se tornando cada vez mais importantes para o comércio eletrônico e devem crescer 60% em termos de receita até 2021.

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O novo recurso estará bem estabelecido nos próximos anos

Embora o BNPL já tenha participação no varejo em muitos países, ainda é um conceito inovador no Brasil. No entanto, as vantagens óbvias para lojistas e clientes, como maior poder aquisitivo, processos operacionais simplificados, custos intermediários mais baixos, medidas e taxas antifraude e aumento nas taxas de aprovação, mostram um potencial significativo para uma solução no Brasil.

Essa tendência positiva é sustentada pela entrada no mercado de players com grandes bases de clientes, integrando-se à plataforma Pix, que já conta com mais de 124 milhões de usuários no Brasil. Com maior acesso ao sistema populacional, as empresas nacionais e internacionais podem atingir de forma mais eficaz o tamanho de um continente com uma população de 212 milhões.

Sobre Vinícius Vieira

Com mais de 10 anos de experiência com Processamento Global de Pagamentos, a expertise de Vinícius nas áreas inclui pagamentos digitais e fintech, aquisições globais, processamento multimoedas, pagamentos no exterior no Brasil e América Latina e desenvolvimento de produtos e negócios. No Bexs Pay, seu principal desafio é promover inovação e tecnologia e, ao mesmo tempo, promover o crescimento dos negócios – que, por meio de transações de taxas, possibilita aos brasileiros o acesso a bens e serviços globais e aos melhores produtos e serviços brasileiros no mundo.

Sobre o Bexs Pay

Baía de Bex É um provedor de serviços de pagamento transfronteiriço para empresas internacionais. Por meio de nossa plataforma API, nossa solução oferece um mix único de processamento de pagamentos, pagamento e câmbio para empresas digitais que buscam operar no Brasil. Nosso objetivo diário é trazer inovação e tecnologia de pagamentos para facilitar o acesso dos brasileiros a produtos e serviços em todo o mundo.

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A plataforma de pagamento Bexs Pay é integrada aos serviços financeiros do Bexs Bank, permitindo que nossos parceiros controlem as transações de câmbio com uma solução previsível em tempo real. Abra o mercado brasileiro como player local com o Bexs Pay!